“十几年来我唯一的理财方式，就是在银行存定期，实实在在感受到，存款利率越来越低了。”家住北京朝阳区的程阿姨翻着手机银行的存款记录最安全的配资平台，言语中带着些许感慨。
2025年中长期定存利率，普遍跌至“1字头”。年近六旬的程阿姨决定挪出部分积蓄，试水理财。
在这些“理财新人”的加入下，2025年理财市场规模创下历史新高——首次突破32万亿元。
近日，中国证券报记者采访了不同年龄段、不同经验的理财投资者，倾听他们复盘2025年的理财得失，畅谈2026年的财富期许。
2025年的理财众生相
程阿姨的定期存单，已在银行转存了四轮。12年前，她的三年期定期存单利率能达到4%以上，有的银行在利率上浮之后能达到5%。
“2025年6月份，我有一笔定期存款到期，当时我咨询了很多银行，三年定期利率都在2%以下了，大行的存款利率已跌到1.55%左右。”
一直信奉“存钱最安心”的程阿姨，改变了想法。“以前存定期，利息比较可观，现在存10万元一年才1500多块利息。”
年近六旬的程阿姨，决定尝试理财产品，她从定期存款中挪出8万元“试水”。为了搞懂门道，她跟着理财经理学习“底层资产”“风险等级”“封闭期”这些专业术语，学着看产品说明书；对债券市场一窍不通的她，也开始主动关注市场走势，并了解市场变化所带来的收益波动。
“刚开始我什么都不懂，主要依赖理财经理的推荐，后来发现不学习不行，买什么产品还得靠自己完全了解之后做出判断，得知道自己的钱去了哪里。”程阿姨说。
与程阿姨的“主动转型”不同，互联网公司白领张欣（化名）的2025年理财路在进阶中充满波折。
刚工作两年的张欣，手里攒了几万元积蓄，2025年年初跟风买了两只纯债基金和一款银行纯债理财。本想稳稳赚点零花钱，结果却不尽如人意，“有时候打开App一看，产品净值是负的，心里特别慌。”张欣说。2025年债市持续震荡，理财收益波动超出了她的预期。
转机出现在2025年下半年，“固收+”产品让张欣尝到了甜头。“同事推荐我试试‘固收+’，说收益很好，也不用自己搭配资产，适合我这种懒人新手。”
张欣购买了一款配置少量优先股的“固收+”产品，截至2025年底，这只产品年化收益率超过4%，“比纯债强多了，波动也在能接受的范围。”张欣坦言，这一年的经历让她明白，低利率时代，单纯追求“保本”可能难有好收益，“稳健中求增强”才是王道。
对于资深理财达人殷先生来说，2025年的理财市场充满机遇。
有着多年理财经验的他，对市场变化有着敏锐的洞察。他主要购买了一只R3等级的混合类产品，这类产品配置了一定仓位的权益资产，收益波动与资本市场关联紧密。“2025年三季度权益市场回暖，我的产品跟着赚了不少，但近一个月来，收益有小幅回调。”殷先生说，他还配置了一款养老理财产品，区间收益一度达到8%，成为年度“收益亮点”。
2026年期许：稳稳赚钱
站在2026年的起点，三位投资者的理财期许，既延续了各自的风险偏好，也饱含着对市场越来越好的愿景。
程阿姨经过大半年的学习，对理财有了更清晰的规划。她计划在2026年除了继续布局长期封闭类理财产品外，再用每个月的养老金配置一些日开型产品，方便短期资金灵活使用。
程阿姨的期许很实在，希望新一年的理财收益能稳定在3%以上，“不用太高，只要比存款和国债高就行，最重要的是稳赚不赔。”
张欣则把希望寄托在更靠谱的“固收+”产品上。“2026年还是想以‘固收+’为主。”她坦言，自己的风险承受能力不高，追求的是“稳稳的幸福”。张欣计划在新一年精选2—3只业绩稳定、回撤控制好的“固收+”产品，分散配置。
“希望机构能少点套路，少点掺水分的打榜产品，多推出一些真正以投资者利益为先的产品，让我们这些小白能放心投资。”张欣说。
殷先生的2026年期许，更多聚焦于资本市场的回暖。他希望2026年权益市场能走出上涨行情，让自己的理财产品能获得更高收益。同时，他也期待监管能进一步规范理财市场，遏制理财公司“估值魔法”等乱象，“只有市场环境更规范，投资者才能更安心地做长期投资。”
从程阿姨的“转型试水”，到张欣的“进阶成长”，再到殷先生的“精准布局”，三位投资者的理财故事，正是低利率时代居民财富管理的缩影。2026年，随着理财市场的不断发展与细分，投资者的选择将更加多元。
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